“这份检察建议书，督促指导我们严格落实风险防控机制，增强防控意识，强化第三方机构合作监督，我们将以更加严格的制度、规范的流程，推动检察建议落实见效。”近日，兰州市安宁区检察院向某涉案商业银行现场送达检察建议时，该企业客户部负责人向检察官说。
这份检察建议缘起于一起贷款诈骗案。
2024年5月，兰州市安宁区检察院在审查办理杨某某等人系列贷款诈骗案件过程中，发现杨某某、李某某等28人被他人以贷款后无需还款为利诱，在尹某某、太某多名职业贷款中介的帮助下，冒充与杨某某、李某某等人同名的甘肃某传媒有限公司法定代表人等身份，使用虚假的营业执照、不动产证明和银行流水资料，骗取银行贷款后分赃使用，贷款到期无力偿还。
由于该案涉多地区多名不同职业中介人员，取证较为复杂。为精准锁定犯罪人员，查明违法事实和行为性质，该院检察服务保障金融安全办公室及时与市场监管、公安、法院等多家单位召开联席会议，引导侦查机关有效获取手机银行贷款受理、审核、发放的关键证据、开展电子数据勘验，通过资金流向精准锁定遗漏犯罪人员5人，并监督公安机关立案侦查后，35名涉案犯罪嫌疑人全部归案。
2024年11月，杨某某、李某某等28人分别以贷款诈骗罪被判处有期徒刑一年六个月至五年六个月不等，尹某某、太某等7名职业中介人员以贷款诈骗罪被判处有期徒刑二年至十二年不等。
“惩治犯罪、办结案件不是终点。”为实现金融领域治罪向治理转变，从源头预防防范化解金融风险，该院针对办案中发现的问题，建立“两会一函”机制：对金融产品、市场运行中存在的宏观问题和金融监管漏洞召开金融安全座谈会，共同研究对策和路径；对办案中发现的金融企业违法违规等问题，召开案件通报会，分析犯罪原因，研究治理措施；对金融企业制度缺陷、管理漏洞、风险隐患，点对点制发风险提示函，帮助企业“把脉会诊”，筑好“防火墙”。
针对案件中发现的金融企业违法违规问题，今年5月，该院向涉案金融企业制发检察建议，建议其严格落实风险防控机制，加强第三方机构出具的证明材料的实质化审查。
与此同时，该院联合金融办、公安局、市场监管局召开联席会议，部署开展“防范非法集资和金融风险排查化解”行动，督促行政机关全面排查、清理未取得相关资质的非法企业，有效铲除清理“职业黑中介”等“黑色产业链”。
据介绍，为护航金融安全，2024年4月，兰州市安宁区检察院成立检察服务保障金融安全办公室，组建金融检察专业化办案团队，出台《关于强化金融检察内部协作机制的规定》，健全完善“打、处、治、防、研”一体化机制，与各银行分支机构、金融办签订《关于推动服务保障金融安全协作与配合机制的意见》，推出检察机关服务金融行业发展的“八条举措”，与高校建立合作机制，举办“公检法银”共同培训2场次，与相关部门建立“金融检察+公安、法院+金融机构+”的“1+N”追赃挽损机制，依法督促退赔退赃640余万元，追回信贷资金1500余万元。
与此同时，该院举办“共护金融安全”为主题的“检?融”开放日活动和“订单式”普法5场次，现场剖析解读银行金融从业人员金融违法犯罪现状及可能涉及的刑事法律风险。依托12309检察服务热线、“兰检微共治”小程序，搭建线上线下“一站式”金融检察服务平台，受理举报、投诉、法律咨询和纠纷调解服务7件次，为保障护航金融安全提供优质检察服务。
此外，该院还不断加大金融普法宣传教育，根据相关案例制作微视频，向社会开展普法宣传，提高社会公众对金融违法犯罪的识别能力。
